銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本(ben)科目考試，測查應試人(ren)(ren)員對銀(yin)行個(ge)人(ren)(ren)貸(dai)款(kuan)基礎知(zhi)識、業(ye)務(wu)管理(li)、操作流程、風(feng)險管理(li)和(he)相關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規的掌握程度，對信用卡業(ye)務(wu)和(he)個(ge)人(ren)(ren)貸(dai)款(kuan)發展趨勢的了解程度，以及綜合運用個(ge)人(ren)(ren)貸(dai)款(kuan)相關的產(chan)品、技術(shu)、模型和(he)方法(fa)(fa)，熟練處理(li)個(ge)人(ren)(ren)貸(dai)款(kuan)相關業(ye)務(wu)的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

（一）熟練(lian)掌(zhang)握(wo)個人貸款的性質(zhi)和發展；

（二）熟練掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款管理

（一(yi)）熟悉個人貸款管理原(yuan)則，熟練掌握(wo)個人貸款的(de)流(liu)程；

（二(er)）熟悉個人貸款營銷管理；

（三）熟悉(xi)個(ge)人(ren)貸(dai)款定價(jia)的(de)一般原則及影響因素，掌握個(ge)人(ren)貸(dai)款定價(jia)模型；

（四(si)）熟悉(xi)個人貸款風險管理，掌(zhang)握信用評分(fen)模型(xing)；

（五）深入了解(jie)押品管理的基本概念和流程(cheng)，掌(zhang)握押品價值評估(gu)及風險控制措施。

三、個人住房貸款

（一）熟練(lian)掌握個(ge)人(ren)住房貸款的分類、特征和要素；

（二）熟悉房地產估價(jia)；

（三）熟(shu)練掌握個(ge)人(ren)住(zhu)房貸(dai)款的(de)流程(cheng)及風險管(guan)理；

（四(si)）熟練掌(zhang)握公積金個人住房貸(dai)款的要素、操作模式和(he)流程。

四、個人消費貸款

（一(yi)）熟(shu)練掌握個人(ren)汽車貸(dai)款(kuan)的要素(su)、貸(dai)款(kuan)流程和風險管理；

（二）熟練掌握個(ge)人教育貸款的分類(lei)、貸款流程和風險管理(li)；

五、個人經營性貸款

（一）熟練掌握個(ge)人(ren)經(jing)營貸款的要(yao)素、貸款流(liu)程和風險管理(li)；

（二(er)）熟練掌握(wo)個(ge)人商用(yong)房貸款(kuan)的要素、貸款(kuan)流程和風(feng)險管理；

（三）熟(shu)練(lian)掌握農戶貸款(kuan)(kuan)的要素和(he)貸款(kuan)(kuan)流(liu)程及(ji)兩權抵押貸款(kuan)(kuan)的內(nei)容。

六、信用卡業務

（一(yi)）熟(shu)悉信(xin)用卡業務基礎知識；

（二）掌握信用卡業(ye)務流程；

（三）熟悉(xi)信用卡(ka)分期業務；

（四(si)）熟悉信(xin)用卡業(ye)務風險管理；

（五(wu)）了解(jie)信用卡業務發(fa)展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

（一）熟悉互聯網個(ge)人貸款的基礎(chu)知識、分類和風(feng)險管理(li)要求；

（二）熟悉普惠金(jin)融的基(ji)礎(chu)知(zhi)識(shi)、重點業(ye)務(wu)領(ling)域和發展模式。

八、個人征信系統

（一(yi)）掌握個人征信(xin)系統的基礎知識；

（二）掌(zhang)握個人征(zheng)信體(ti)系的數(shu)據收集流程及管理模式；

（三）掌握個人征信報告基(ji)本內容；

（四(si)）掌(zhang)握個人征(zheng)信(xin)查詢及異議(yi)處理(li)；

（五）了解(jie)互聯網金(jin)融下(xia)征信業務的新發展。

附錄：

一、個人貸款的相關法律

（一）《中(zhong)華人民(min)共和國(guo)民(min)法典(dian)》

（二）《中華(hua)人民共和國商(shang)業銀行法》

（三）《貸款通則》

二、個(ge)人(ren)貸款(kuan)的(de)監管政策和法(fa)規

（一）與個人貸款相關(guan)的政策和法規

（二）與個人住房(fang)貸款相關(guan)的(de)政策(ce)和法規

（三(san)）與個人汽車貸款(kuan)相關的(de)政策和法規

（四）與個人教育貸(dai)款(kuan)相關的政策和(he)法(fa)規(gui)

（五）《農戶貸款管(guan)理辦法》

（六(liu)）《商業銀(yin)行信用卡業務(wu)監督管理辦(ban)法(fa)》

（七(qi)）《關于(yu)促(cu)進互聯網金融健康發展(zhan)的(de)指導意(yi)見》

（八）《大中型(xing)商業銀行設(she)立普惠金融事業部實施方案》

（九(jiu)）《征信業管理條例》

本考試大綱(gang)和輔導(dao)(dao)教(jiao)材是(shi)考試命題(ti)的依據，也是(shi)應考人(ren)員備考的重(zhong)要資(zi)料，考試范圍限(xian)定(ding)于大綱(gang)范圍內，但(dan)不局(ju)限(xian)于輔導(dao)(dao)教(jiao)材內容(rong)。

如輔(fu)導教材內容與最(zui)新頒(ban)布的法(fa)律法(fa)規及(ji)監管要求有抵觸，以最(zui)新頒(ban)布的法(fa)律法(fa)規為準。