銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》初級考試大綱

【考試目的】  

通過本(ben)科目考試(shi)，測查應(ying)試(shi)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)應(ying)用(yong)銀行(xing)個人(ren)(ren)(ren)貸(dai)款業(ye)務(wu)相關(guan)知(zhi)識(shi)，包括(kuo)個人(ren)(ren)(ren)貸(dai)款基礎知(zhi)識(shi)和業(ye)務(wu)管(guan)理、各(ge)業(ye)務(wu)品種操作(zuo)流程和風險(xian)管(guan)理、個人(ren)(ren)(ren)貸(dai)款相關(guan)法(fa)律(lv)法(fa)規等，處理銀行(xing)個人(ren)(ren)(ren)貸(dai)款基本(ben)業(ye)務(wu)的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人(ren)貸(dai)款的性質(zhi)和發展；

（二）掌握(wo)個人貸款產品的種類和要素(su)。

二、個人貸款管理

（一）了(le)解個(ge)人(ren)貸款(kuan)(kuan)管(guan)理原則，掌握(wo)個(ge)人(ren)貸款(kuan)(kuan)的流程；

（二）了解(jie)個人貸款(kuan)營銷管(guan)理(li)；

（三）了解(jie)個人(ren)貸款(kuan)定價的(de)一般原則及影響因(yin)素(su)；

（四）熟悉個人貸款風險管(guan)理(li)；

（五）了(le)解押(ya)品管理的基本概念及流程。

三、個人住房貸款

（一(yi)）掌握個人住房貸款的分類、特征(zheng)和要素；

（二）掌握個(ge)人住(zhu)房貸款(kuan)的流程；

（三）熟悉個人住(zhu)房貸款(kuan)的風險管理；

（四）掌(zhang)握(wo)公積金個(ge)人住房貸款的要素(su)和操作流程。

四、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車(che)貸款(kuan)的要素、貸款(kuan)流程和風險管理(li)；

（二）掌握個人(ren)教(jiao)育貸款的分類、貸款流(liu)程和風險管理；

五、個人經營性貸款

（一）掌握(wo)個人經營(ying)貸款的要素、貸款流程(cheng)和風險(xian)管理(li)；

（二）掌握個人(ren)商用房貸(dai)款的要素、貸(dai)款流(liu)程和風(feng)險管理；

（三(san)）掌(zhang)握農(nong)戶(hu)貸款的(de)要(yao)素和貸款流程及兩權抵(di)押(ya)的(de)主要(yao)內容。

六、信用卡業務

（一）了解信用卡業務基礎知識。

七、個人征信系統

（一）熟(shu)悉(xi)個(ge)人征信(xin)系(xi)統(tong)的內容及主要(yao)功能；

（二(er)）了解(jie)個人(ren)征(zheng)信(xin)系統的發展歷史(shi)和相關法律；

（三）掌握(wo)個(ge)人征信報告(gao)的基本內容。

附錄：

一、個人(ren)貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國(guo)民法(fa)典》

（二）《中華人(ren)民共和國商(shang)業銀行法》

（三）《貸款通則》

二、個人貸款的監(jian)管政策和法規

（一）與個人貸款相關的政策和法規

（二(er)）與個人(ren)住房貸(dai)款相關的(de)政(zheng)策和法規

（三）與個人汽車貸款(kuan)相(xiang)關的政策和法(fa)規

（四）與個人(ren)教育貸款相關的政策和法規

（五）《農戶貸款管理辦法(fa)》

（六）《商業(ye)銀行(xing)信用卡業(ye)務(wu)監督管理辦法》

（七(qi)）《征(zheng)信業管理條(tiao)例(li)》

本考(kao)試大綱(gang)和輔導(dao)教(jiao)材是考(kao)試命題(ti)的依據(ju)，也是應考(kao)人員備考(kao)的重(zhong)要資料，考(kao)試范圍限(xian)定于(yu)大綱(gang)范圍內，但不局限(xian)于(yu)輔導(dao)教(jiao)材內容。

如輔導教材內容與最(zui)新頒布的法(fa)律法(fa)規(gui)及監管要求有抵觸，以最(zui)新頒布的法(fa)律法(fa)規(gui)為準。