銀行業(ye)專業(ye)人(ren)(ren)員職業(ye)資格考(kao)(kao)試專業(ye)實務科目《個人(ren)(ren)理財》初級考(kao)(kao)試大綱(gang)

【考試目的】

通過本(ben)科(ke)目考試，測(ce)查(cha)應(ying)考人員(yuan)對個(ge)人理(li)(li)財基本(ben)知(zhi)識和(he)技(ji)能的(de)掌(zhang)握程(cheng)度，包(bao)括測(ce)查(cha)對理(li)(li)財投(tou)資(zi)市場、理(li)(li)財產(chan)品、理(li)(li)財業(ye)務(wu)管理(li)(li)等專(zhuan)業(ye)知(zhi)識技(ji)能的(de)運用；測(ce)查(cha)應(ying)考人員(yuan)對個(ge)人理(li)(li)財業(ye)務(wu)的(de)相關法(fa)律法(fa)規，客戶的(de)分(fen)類與需求分(fen)析，理(li)(li)財計算工(gong)具等的(de)掌(zhang)握程(cheng)度。綜合運用本(ben)科(ke)目知(zhi)識技(ji)能，合法(fa)、合規地做好個(ge)人理(li)(li)財業(ye)務(wu)。

【考試內容】

一、個人理財

（一）熟悉(xi)個(ge)人理(li)財(cai)業務(wu)的相(xiang)關主體(ti)；

（二(er)）掌(zhang)握銀(yin)行個人理財業(ye)務(wu)的分類；

（三）了解理財師工作流程及主要內容；

（四）了解國內外個人理財業務的發展狀(zhuang)況；

（五）了解理財師的隊伍迅(xun)速擴張(zhang)原因(yin)及(ji)職(zhi)業(ye)特征；

（六）掌握(wo)理財(cai)師的執業資(zi)格(ge)要(yao)求(qiu)；

（七）了解(jie)理財師所承擔的(de)社會責(ze)任。

二、個人理財業務相關法律法規

（一）了解中(zhong)國的法律體系；

（二）掌握(wo)《中(zhong)華人(ren)民共(gong)和國民法典》中(zhong)與個人(ren)理財業務相關的規定(ding)；

（三）熟悉《個(ge)人獨資企(qi)業法》、《合伙企(qi)業法》中與個(ge)人理(li)財業務(wu)相關(guan)的規定；

 （四）掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規。

  三、理財投資市場

（一(yi)）掌握(wo)金融市場的特(te)點(dian)、功能(neng)及分類；

（二）掌握貨幣市(shi)場及其在個人理財中(zhong)的運(yun)用；

（三(san)）掌握債券市場及其在個人理(li)財中(zhong)的運用(yong)；

（四）掌握(wo)股票(piao)市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生(sheng)品市場及其在個人(ren)理財中的(de)運用；

（六）掌握外匯市場及其(qi)在個人理財中(zhong)的運用(yong)；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中(zhong)的運用(yong)；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產品

（一）掌握銀行理財產品及(ji)結構性存款的分類(lei)、要素、風(feng)險(xian)及(ji)法律特征(zheng)；

  （二）掌握(wo)基(ji)金的(de)分類、要素、風險及法律(lv)特征；

  （三）掌握保險產品的分(fen)類、要(yao)素(su)、風險及法(fa)律特征

  （四）掌握國債的分(fen)類(lei)、要(yao)素(su)、風險及法律特征；

  （五）掌握信托產(chan)品(pin)的(de)分類、要素、風(feng)險及法律特征；

（六）熟悉貴(gui)金屬產(chan)品的分類、要(yao)素、風(feng)險及法律特征；

（七）熟悉券商資產(chan)(chan)(chan)管理(li)(li)計劃、基金子(zi)公司(si)產(chan)(chan)(chan)品(pin)、期(qi)貨資產(chan)(chan)(chan)管理(li)(li)產(chan)(chan)(chan)品(pin)及合(he)伙制私募(mu)基金等理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)，了解(jie)智能投顧的相關內容。

五、客戶分類與需求分析

（一(yi)）熟悉(xi)理(li)財師了解客戶需求的重要性及主要內(nei)容(rong)；

（二）熟悉(xi)客(ke)戶(hu)的(de)分類方法及需求分析(xi)；

（三(san)）掌握生命周期理論及(ji)其與(yu)客戶需(xu)求分析的關系；

（四）掌握理財師了解客戶(hu)的方(fang)法。

六、理財規劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價(jia)值及其影(ying)響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和(he)有(you)效利(li)率(lv)的計算(suan)方法及運用；

（三）掌握規則現(xian)金(jin)(jin)流與不規則現(xian)金(jin)(jin)流的計算方法(fa)及(ji)運(yun)用；

（四）掌握復利與年金系(xi)數表的(de)計算方(fang)法及(ji)運(yun)用(yong)；

（五）了解(jie)財(cai)務計算(suan)器和Excel在理財(cai)規(gui)劃(hua)中(zhong)的使用；

（六）了解不(bu)同理財工具的特點(dian)及比(bi)較；

（七）掌(zhang)握貨幣時間價值在理財(cai)規(gui)劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）熟(shu)悉理財(cai)師(shi)的工作流程；

（二(er)）熟悉收集客(ke)戶(hu)信(xin)息的必要性(xing)和技巧,以及(ji)客(ke)戶(hu)信(xin)息的分析方法；

（三）熟悉(xi)明確客戶理(li)財目標的相關內(nei)容(rong)和原則；

（四）掌握理財規劃方(fang)案的(de)內容及要點；

（五）熟悉理(li)財規劃方案(an)執行過程中(zhong)的原則及注意事項；

（六）熟悉后續跟蹤服(fu)務的相關要點。

八、理財師金融服務技巧

（一）了解理財(cai)師的商(shang)務禮儀(yi)與(yu)溝通(tong)技巧；

（二）熟悉工作(zuo)計劃與時間管(guan)理的(de)方法及重要性；

（三）了解電(dian)話溝通(tong)的技巧；

（四）了解(jie)金融產品服務推薦流程(cheng)與話術。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

    ;掌握與個(ge)人(ren)理財業務相關的法律法規(gui)：

   （一）相關法律：《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)民(min)(min)(min)(min)法典》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)商業銀(yin)行(xing)法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)業監督管理法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)證券(quan)法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)證券(quan)投(tou)資(zi)基金法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)保險法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)信托(tuo)法》、《中(zhong)華(hua)人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)(min)(min)共(gong)(gong)和(he)國(guo)(guo)個人(ren)(ren)(ren)所得稅法》等；

   （二）相關(guan)(guan)行(xing)(xing)政(zheng)法(fa)(fa)(fa)規：《關(guan)(guan)于規范(fan)(fan)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)(gou)資(zi)產(chan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)指導意見》、《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財業(ye)(ye)務(wu)監督管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)理(li)(li)財子公(gong)司(si)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《證(zheng)券期貨(huo)經(jing)營(ying)機(ji)構(gou)(gou)(gou)私募資(zi)產(chan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)務(wu)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《證(zheng)券期貨(huo)經(jing)營(ying)機(ji)構(gou)(gou)(gou)私募資(zi)產(chan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)計劃運作管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)規定》、《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)開辦(ban)代(dai)客境(jing)外理(li)(li)財業(ye)(ye)務(wu)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)暫行(xing)(xing)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《證(zheng)券投資(zi)基金(jin)銷售(shou)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《保險(xian)兼業(ye)(ye)代(dai)理(li)(li)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)暫行(xing)(xing)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《關(guan)(guan)于規范(fan)(fan)銀(yin)行(xing)(xing)代(dai)理(li)(li)保險(xian)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)通(tong)知》、《個人(ren)外匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《個人(ren)外匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)實(shi)施(shi)細則》、《保險(xian)資(zi)產(chan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)產(chan)品管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)暫行(xing)(xing)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)》、《證(zheng)券期貨(huo)經(jing)營(ying)機(ji)構(gou)(gou)(gou)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)人(ren)中管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)人(ren)（MOM）產(chan)品指引》、《關(guan)(guan)于進一步規范(fan)(fan)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)結(jie)構(gou)(gou)(gou)性存(cun)款業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)通(tong)知》等。