銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人理財》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目(mu)考(kao)(kao)試，測查(cha)(cha)應考(kao)(kao)人(ren)員(yuan)對(dui)客(ke)戶家庭財(cai)務(wu)狀況(kuang)的分析能(neng)(neng)力；通過測查(cha)(cha)應考(kao)(kao)人(ren)員(yuan)對(dui)各理財(cai)規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)專(zhuan)業服(fu)務(wu)模(mo)塊和(he)綜合理財(cai)規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)的運用(yong)，包(bao)括財(cai)富(fu)保(bao)障與規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)、教育投(tou)(tou)資規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)、退(tui)休養老規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)、投(tou)(tou)資規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)、稅務(wu)規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)、財(cai)富(fu)傳承規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)和(he)中小企業主規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)七(qi)大專(zhuan)業規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)模(mo)塊相關(guan)知識(shi)和(he)技能(neng)(neng)，測查(cha)(cha)應考(kao)(kao)人(ren)員(yuan)對(dui)綜合理財(cai)規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)劃(hua)(hua)知識(shi)的運用(yong)能(neng)(neng)力，并合法、合規(gui)(gui)(gui)(gui)(gui)地開展個人(ren)理財(cai)業務(wu)。

【考試內容】

一、家庭收支和債務管理
（一(yi)）家庭收支和債務管理信息(xi)的分類

1、熟悉家庭收入、支出、結余(yu)的內(nei)容和分類；

2、熟悉家庭資產和(he)負債的(de)內(nei)容和(he)分類。

（二）掌握家(jia)庭收(shou)入支出(chu)表(biao)和資產負債(zhai)表(biao)的制作方法

（三）掌握家庭(ting)收(shou)支和債務(wu)管(guan)理的分析(xi)方法

（四(si)）掌握家庭收(shou)支管理和債(zhai)務管理的綜(zong)合運(yun)用

二、財富保障與規劃

（一）財富保障

1、了解財富保障的意義；

2、了解風險管理(li)的目標、方法和程序(xu)。

（二）保險的基本(ben)內容與原理

1、了解商(shang)業保險與(yu)社(she)會保險的區別；

2、掌(zhang)握(wo)保險合同中各相關(guan)要素的特征；

3、了解商(shang)業保險的各種分類形式；

4、熟悉保險的基本原則和(he)基本原理(li)；

5、了解保險規劃(hua)在個人(ren)理(li)財工作中(zhong)的意義。

（三）掌握人壽保(bao)(bao)險(xian)、年金保(bao)(bao)險(xian)、人身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)(bao)險(xian)、健康保(bao)(bao)險(xian)、財產保(bao)(bao)險(xian)、團體保(bao)(bao)險(xian)等主要保(bao)(bao)險(xian)產品的特點及(ji)應(ying)用場(chang)景

（四）財(cai)富保障(zhang)規劃與保險產品的選(xuan)擇(ze)

1、熟悉財富保(bao)障規劃的功能和目的；

2、掌握家庭壽險保(bao)障規劃(hua)的方法；

3、熟悉(xi)家庭財險保障(zhang)規(gui)劃(hua)的方法；

4、了解購(gou)買保(bao)險產品需要注意的(de)其他事項。

三、教育投資規劃

（一）教育投資規劃

1、了解(jie)教育(yu)投資規劃的重要性  ；

2、了解教育(yu)投(tou)資規劃的類型和特點。   

（二(er)）熟悉短期和(he)長期教育投(tou)資規劃的工具

（三(san)）教育投(tou)資規劃的流程及原則

1、掌握(wo)教育投(tou)資規劃(hua)的流程；

2、掌握教育投資(zi)規(gui)劃的具體步(bu)驟；

3、掌(zhang)握(wo)教(jiao)育投資規劃(hua)的原(yuan)則；

4、了解出(chu)國(guo)留學投資規劃。

四、退休養老規劃

（一(yi)）了解退休養老(lao)規(gui)劃的(de)重要性

（二）掌握(wo)影響退休規(gui)劃的因(yin)素

（三）退休(xiu)規劃的流程(cheng)和原(yuan)則

1、掌握退休規劃的流程；

2、掌握(wo)退休規劃的步(bu)驟和分(fen)析方法；

3、熟悉退(tui)休規劃原則。

（四）薪酬與員工福利(li)

1、了解薪酬(chou)構成與福利；

2、熟(shu)悉基本養老保(bao)險的資金(jin)籌(chou)集(ji)與發放(fang)；

3、熟悉(xi)企業年金的資(zi)金籌集與發(fa)放(fang)；

4、了解其他社會福利與單位福利的情況。
五、投資規劃

（一）了(le)解投(tou)資規劃基本內容

（二）現代投(tou)資(zi)組合理論與資(zi)產配置

1、熟悉有效市場理(li)論的應(ying)用；

2、掌握投資組合理論的應用(yong)；

3、掌握資本資產(chan)定價(jia)模型的應用(yong)；

4、熟悉(xi)套利定價(jia)理(li)論的(de)應用；

5、熟悉行(xing)為金融學的基本內(nei)容及應用(yong)；

6、熟悉(xi)資產配(pei)置內(nei)容及(ji)應用(yong)。

（三(san)）投(tou)資(zi)工具(ju)分析(xi)方法(fa)與投(tou)資(zi)組合(he)績效分析(xi)

  1、熟(shu)悉(xi)基本面和技術面的分(fen)析方法；

2、掌握(wo)債券(quan)分析方(fang)法(fa)   ；

3、了解心理(li)分析方法；

4、掌握投資組合業績(ji)評(ping)價方(fang)法(fa)。

（四）資產配置應用與投(tou)資規劃

1、掌握資(zi)產配(pei)置的具體應用場景與原(yuan)則(ze)；

2、了(le)解智能投顧的相關內(nei)容；

3、掌握(wo)投資規劃方案的制定步驟(zou)。

六、稅務規劃

（一）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

（二）稅務規劃基本方(fang)法

1、了解稅務規劃的原則和(he)作(zuo)用(yong)；

2、了(le)解稅務規劃(hua)的分類；

3、了解稅務規劃的主要方法。 
（三）個人所得稅(shui)稅(shui)務規劃

1、熟悉(xi)個人所得(de)稅(shui)構成；

2、掌握個人所得稅稅務(wu)規劃。

（四）房(fang)屋交易(yi)稅務規劃

1、了解房產交易相關稅種；

2、掌握房產交易稅務規劃。
（五）汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關稅種； 

2、熟悉汽(qi)車(che)交易稅(shui)務規(gui)劃。 

（六(liu)）了解資產(chan)管理產(chan)品納(na)稅(shui)基本情況

七、財富傳承規劃
（一）財富傳承規劃

1、熟悉(xi)財富(fu)傳(chuan)承規劃基本要素(su)；

2、了(le)解財富傳承規(gui)劃的(de)需求(qiu)及現狀(zhuang)；

3、了(le)解財富傳承規劃功(gong)能； 

4、熟悉財(cai)富傳承規劃(hua)工具比較與(yu)原(yuan)則(ze)。

（二）財(cai)富傳(chuan)承——遺產繼(ji)承

1、熟悉繼承的一(yi)般規(gui)定；

2、掌握(wo)法定繼承的主(zhu)要內容； 

3、掌(zhang)握遺囑繼承的主(zhu)要(yao)內(nei)容；

4、了解(jie)遺(yi)產的處理。

（三）家族信托

1、熟悉家族信托的(de)主要內容；

2、了解西方發(fa)達國家家族信托(tuo)的發(fa)展現狀；

3、了(le)解我國家(jia)族信托的發(fa)展(zhan)現狀；

（四）財(cai)富傳承——保險(xian)及保險(xian)金信托

1、熟悉(xi)人壽(shou)保險在財(cai)富(fu)傳(chuan)承中(zhong)的作(zuo)用及(ji)注意事項；

2、熟(shu)悉保險金(jin)信托的(de)功能(neng)、架構及辦理流程。

八、中小企業主的理財規劃

（一）了解中小企業(ye)的特征和(he)中小企業(ye)理(li)財規劃的特點

（二）熟悉中(zhong)小企業(ye)主(zhu)的人群分(fen)析方法

1、熟悉(xi)中小企(qi)業主的(de)人群分(fen)類；

2、熟(shu)悉中小企業主人群分類特征；

3、熟悉中小企業(ye)主的理財偏好(hao)。

（三）中小企業理(li)財規劃

1、了解中小企業理財的特(te)點和需求；

2、了解中小企業融資需(xu)求(qiu)的(de)特(te)點(dian)、渠道(dao)及(ji)普惠金融相(xiang)關內容(rong)； 

3、了(le)解中小(xiao)企業財務管(guan)理需求。

（四(si)）掌握(wo)中小企業(ye)主的個人理財規劃

九、理財規劃與客戶關系管理

（一）客戶關系管理

1、了解客戶關系(xi)管理(li)理(li)念產生的(de)社會(hui)原因；

2、了(le)解客戶關系管(guan)理(li)在中(zhong)國(guo)金融業的實踐；

3、熟悉銀行客戶關系管理的基本內容。

（二）客(ke)戶(hu)關系管(guan)理(li)內(nei)容與(yu)方法(fa)

1、了解客戶關系管理的內容；

2、了(le)解客戶關系管理在實際工作中的(de)應用(yong)；

3、掌握客(ke)戶滿意度的重要(yao)性。

（三）了解客(ke)戶關系(xi)管理的策略與措施

十、綜合理財規劃服務

（一）綜合理財規劃

1、了(le)解理(li)財規劃服務的分(fen)類； 

2、了解理財規劃服務的特征； 

3、熟(shu)悉理財規(gui)劃服務的主要內容。

（二(er)）家庭財(cai)務狀(zhuang)況分析

1、掌握明(ming)確(que)服務(wu)對(dui)象及(ji)需求(qiu)的方法(fa)；

2、掌握家庭(ting)財務狀(zhuang)況的收集、整理(li)和分析的方(fang)法。 

（三）明確理財目標

1、掌握全生(sheng)涯模擬(ni)仿真分析的步驟和方法(fa)；

2、掌握(wo)調整和(he)明確理(li)財目標的方法。

（四）綜合理財規劃方(fang)案(an) 

1、掌(zhang)握(wo)制定(ding)綜合理財規劃方案的方法；

2、掌(zhang)握資產配(pei)置和產品推薦(jian)的技(ji)能(neng)。

（五(wu)）熟(shu)悉理財規劃方(fang)案的(de)執行和跟蹤服務

十一、理財規劃書制作的標準和流程 

（一）了解理財規劃書的特點和(he)制(zhi)作(zuo)標準

（二）了解理財(cai)規劃(hua)書的“開場(chang)白”

（三(san)）了解理(li)財規劃書的主要(yao)內容

（四(si)）了解理(li)財規劃書的(de)“其他(ta)內容(rong)”